Блог

Dec 10, 2023

Как в полной мере воспользоваться новыми возможностями оценки

Оценка недвижимости является важной частью процесса получения ипотечного кредита.

Оценка недвижимости является важной частью процесса получения ипотечного кредита. Традиционно для определения стоимости дома требовался сертифицированный оценщик, который вручную производил оценку на основе своих знаний местного рынка и сравнительных продаж аналогичной недвижимости. Эти оценщики физически обходили участок с планшетом, камерой и рулеткой в ​​руках, документируя особенности дома. К концу 1990-х годов кредиторы могли использовать автоматизированные модели оценки (AVM) или получить отказ от оценки для кредитов рефинансирования, но традиционная оценка все еще требовалась для большинства кредитов на покупку.

В 2010 году Федеральное агентство жилищного финансирования, которое контролирует Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемые государством предприятия (GSE), которые покупают большую часть ипотечных кредитов, выданных в США, начало модернизировать процесс оценки, создав Единый набор оценочных данных (UAD). ). UAD обеспечивает согласованные стандарты данных для кредитов, приобретаемых GSE, и UAD закладывает основу для дальнейшей автоматизации процесса оценки.

GSE начали работать над обновлением UAD в 2018 году, но пандемия COVID-19 стала настоящим катализатором для использования альтернативных методов оценки. Сверхнизкие ставки по ипотечным кредитам стимулировали спрос на жилье, но оценщики столкнулись с ограничениями (и возражениями со стороны продавцов жилья) на личное посещение объектов недвижимости. В результате в 2020 году GSE утвердили гибкие возможности краткосрочной оценки, включая более широкое использование отказов от оценки и настольных оценок — оценка, проводимая оценщиками на основе данных из отчетов по налогу на имущество и Службы множественных списков (MLS).

В 2021 году FHFA сделало настольную оценку постоянным вариантом для кредиторов и продолжило предоставлять большое количество отказов от оценки. В 2023 году Fannie Mae пошла еще дальше и обновила свое Руководство по продаже, чтобы расширить возможности оценки недвижимости. Эти изменения сигнализируют о фундаментальном сдвиге в сфере оценки, где традиционные оценки больше не являются выбором по умолчанию. Хотя новые варианты оценки создают проблемы для кредиторов, компаний по управлению оценкой (КУО) и оценщиков, они также создают возможности для каждой из этих групп.

В этом информационном документе будут подробно описаны новые руководящие принципы оценки и то, как кредиторы, КУА и оценщики адаптируются к новой среде оценки.